Ranking / porównywarka kredytów gotówkowych

Obecnie rynek finansowy w Polsce jest niezwykle otwarty na potrzeby klienta. Oferuje najróżniejsze produkty bankowe umożliwiające finansowanie określonych potrzeb. Jedną z najpopularniejszych usług, z której korzysta coraz więcej osób, są kredyty gotówkowe. To prosty i łatwy sposób na zdobycie dodatkowych pieniędzy, kiedy klient staje w obliczu np. nieprzewidzianego wydatku. Jednak by uzyskać kredyt gotówkowy - 17bankow, trzeba spełnić szereg wymogów określonych przez bank, jak również należy wziąć pod uwagę różne aspekty podczas przeglądania dostępnych na rynku ofert. W większości banków i instytucji finansowych podstawą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest stabilne zatrudnienie oraz regularny dochód, pozwalający na bieżąco wywiązywać się z zobowiązań wobec kredytodawcy. Jakie parametry brać pod uwagę przy wybieraniu najlepszej oferty? Jak uzyskać pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy, a przede wszystkim, co powinieneś wiedzieć o tak poważnym zobowiązaniu? Zapoznaj się z poniższymi informacjami!

Co to jest kredyt gotówkowy - definicja

Nie ma chyba obecnie osoby, która o kredytach nigdy nie słyszała – popularność tego produktu bankowego jest niezaprzeczalna, a według licznych badań Polacy coraz chętniej korzystają z możliwości uzyskania dodatkowych pieniędzy, jaką daje kredyt gotówkowy – jednak co to jest według słownikowej definicji? Kredyt gotówkowy to w istocie produkt bankowy będący pożyczką pieniężną udzielaną przez bank, która w swojej ofercie skierowana jest do klientów indywidualnych. Cechuje się tym, że z reguły przyznawany jest klientom konsumenckim na dowolny, określony przez siebie cel. I o ile obecnie można znaleźć na rynku wiele ofert skierowanych do klientów o określonych potrzebach, np. zakup mieszkania, sprzętu elektronicznego czy samochodu i posiadają one określone parametry oraz warunki, jakie trzeba spełnić, to w szerszej definicji cel kredytowania może być tak naprawdę dowolny.

Kredyty gotówkowe odróżniają się od pożyczek faktem, że ten pierwszy produkt oferowany jest tylko i wyłącznie przez banki, pożyczki natomiast często można znaleźć w instytucjach finansowych, które nie są jednak pełnoprawnymi bankami. Ile się czeka na kredyt gotówkowy? Jedną z największych zalet tego zobowiązania finansowego jest stosunkowo krótki czas oczekiwania na wypłatę środków, a przede wszystkim dość szybkie i proste procedury ze strony banku, szczególnie kiedy klient ma odpowiednią zdolność kredytową. Warto jednak zauważyć, że indywidualne wewnętrzne procedury banku określają to, jak długo się czeka na kredyt gotówkowy i jego wypłatę – może być to różnica kilku dni. Współcześnie coraz częściej możliwe jest wzięcie kredytu gotówkowego za pośrednictwem formularza internetowego znajdującego się na dedykowanej stronie banku, co stanowi duże udogodnienie dla klientów ceniących sobie swój czas. Większość obecnie funkcjonujących banków daje taką możliwość swoim klientom również za pomocą aplikacji bankowych.

Od czego zacząć, czyli o ofertach kredytowych

Pierwszym i podstawowym krokiem pozwalającym na trafną ocenę swoich potrzeb i możliwości jest ustalenie kwoty, na jaką zamierzasz podjąć kredyt gotówkowy, jak również cel, na jaki chcesz go przeznaczyć. To pozwoli na znaczne zawężenie poszukiwać wśród setek reklam produktów bankowych, a tym samym oszczędzi Twój czas, jaki będziesz musiał spędzić na tej czynności. Obecnym na polskim rynku znaleźć można masę reklam przedstawiających produkty bankowe, m.in. kredyty gotówkowe. Zachęcające mogą być chwytliwe słowa, marketingowo dobrze przygotowane reklamy, które na pierwszy rzut oka nie wzbudzają większych podejrzeń. Tymczasem porównywanie ofert pożyczek gotówkowych powinno opierać się nie o pierwsze wrażenie wywołane obejrzaną reklamą, a przede wszystkim rzeczywistymi parametrami i kosztami takiej usługi.

W reklamach kredytów gotówkowych rzadko wspomina się o oprocentowaniu czy szczegółowych kosztach skorzystania z tego produktu, a jeżeli taka informacja się pojawia, to najczęściej na samym końcu reklamy, szybko wypowiedziana przez lektora. Ten zamierzony zabieg nie powinien jednak mieć wpływu na Twoją decyzję – jeżeli określiłeś już ostateczną kwotę kredytu, jaka jest Ci potrzebna, zgłębienie rzeczywistych warunków kredytowania, jak również ostateczny koszt całego przedsięwzięcia, powinien być Twoim priorytetem.
Jeżeli jesteś pracownikiem instytucji publicznej, spróbuj uzyskać informacje odnośnie do możliwości udzielenia Ci kredytu pracowniczego, który często bywa o wiele atrakcyjniejszy od tych typowo komercyjnych. Jeżeli jednak nie masz takiej możliwości, powinieneś skupić się przede wszystkim na zapoznaniu się ze wszystkimi dostępnymi ofertami na rynku – szczególnie przydatne jest czytanie opinii innych klientów, jak również zgłębianie zasad i kosztów kredytowania poszczególnych ofert komercyjnych. Na rynku jest naprawdę sporo wartościowych propozycji, a poznanie ich ułatwia ranking kredytów gotówkowych. 

Parametry kredytów gotówkowych – jakie brać pod uwagę?

Na pierwszy rzut oka większość ofert reklamowych kredytów gotówkowych jest bardzo podobna – mówią o korzyściach, jakie płyną z takiego rozwiązania, obiecują niskie oprocentowanie lub nawet jego brak, a dodatkowo oferują dogodne formy spłaty. Jeżeli jednak zgłębisz się w takie oferty trochę bardziej, zauważysz, że nie wszystkie są tak korzystne, a wiele szczególnie istotnych informacji z punktu widzenia klienta są z premedytacją pomijane.

By uniknąć nieprzewidzianych kosztów czy dodatkowych opłat, konieczne zatem staje się porównywanie określonych parametrów kredytów gotówkowych w celu wyłonienia tego najkorzystniejszego dla Twoich potrzeb i celów. Kredyt gotówkowy to zbyt poważne przedsięwzięcie finansowe, by wybierać je bez namysłu – w tym przypadku najlepszy będzie nasz ranking kredytów gotówkowych, który gromadzi i stale aktualizuje najnowsze informacje w odniesieniu do obecnych ofert produktów bankowych w Polsce.

Dzięki wyczerpującym informacjom, jakie tam znajdziesz, łatwo jest porównać np. oprocentowanie, koszty kredytu, a także dogodną ilość rat spłacających zobowiązanie. Jeżeli chcesz podjąć kredyt gotówkowy, ranking będzie najrzetelniejszym, a zarazem najszybszym źródłem do pozyskania informacji. Na rynku obecnie znaleźć możesz również kredyt gotówkowy bez prowizji, jednak najczęściej są to oferty skierowane do klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danego banku. Przy analizie rankingu kredytów gotówkowych pod uwagę warto brać takie czynniki jak:

•    wysokość oprocentowania,

•    minimalny czas spłaty,

•    minimalna wysokość rat,

•    prowizja banku,

•    dodatkowe, całkowite koszty kredytu,

•    ubezpieczenie kredytu.

W reklamach, jakie usłyszysz w radiu czy obejrzysz w telewizji, takie informacje są często zwyczajnie pomijane, a nasz rzetelnie i dobrze przygotowany ranking pozwoli Ci uzyskać powyższe informacje bez konieczności wizyty w oddziale banku.

Co to jest zdolność kredytowa i jak ją sprawdzić?

By otrzymać pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego, najczęściej bank wymaga udowodnienia przez klienta swojej zdolności kredytowej poprzez okazanie np. dokumentu poświadczającego o stałym i regularnym przychodzie. Najczęściej są to umowy o prace, rzadziej np. emerytury czy renty.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Wedle zaleceń i wytycznych banku jest to kwota, która pozwala na utrzymanie się na dotychczasowym poziomie i jednoczesne spłacanie rat kredytu bez uszczerbku na budżecie domowym. Jest ona obliczana poprzez różnicę między dochodami netto a stałymi wydatkami pożyczkobiorcy. Oczywistym zatem wydaje się fakt, że posiadając niewielkie przychody, ciężko będzie uzyskać wysoki kredyt gotówkowy.

Taka ocena zdolności kredytowej w pewien sposób chroni zarówno interes klienta, jak i samego banku udzielającego kredytu. W trakcie oceny zdolności kredytowej klienta, który chce podjąć się zadłużenia, pod uwagę brane są dwa kluczowe składowe:

•    ilościowa – bank sprawdza uzyskiwane dochody, miesięczny koszt utrzymania, jak również obecne zadłużenie, czyli np. spłacane w danym momencie pożyczki czy inne kredyty,

•    jakościowa – analizie poddawane są takie informacje jak dotychczasowa historia kredytowa, wiek, stan cywilny czy wykonywany zawód i obejmowane stanowisko pracy.

Bank sprawdzając te informacje, najczęściej korzysta z raportu generowanego przez BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – instytucja ta gromadzi wszystkie informacje dotyczące osób fizycznych i firm, które korzystają z produktów finansowych banków i instytucji finansowych. Dzięki temu kredytodawca ma pogląd na to, czy osoba podejmująca zadłużenie, będzie terminowo wywiązywała się ze swoich zobowiązań finansowych i czy jest w stanie podjąć zadłużenie na określoną kwotę bez szwanku na budżecie domowym.

Jeżeli zamierzasz ubiegać się o kredyt gotówkowy, powinieneś sprawdzić swoją historię kredytową, oraz skorzystać z analizatora kredytowego BIK, który pozwoli uzyskać informacje odnośnie do Twojej osobistej historii kredytowej. Pozwoli to uniknąć przykrych niespodzianek przy składaniu wniosku kredytowego i późniejszej odpowiedzi banku.

Po czym poznać dobrą ofertę kredytową?

W gąszczu ofert zalewających rynek finansowy ciężko się odnaleźć i ocenić właściwie ostateczną wartość jednej z nich. By to zrobić, konieczna jest wiedza w zakresie tego, jakie warunki kredytu i ogólne zasady jego przyznawania i późniejszej spłaty są ważne. Zwykle klienci zwracają uwagę jedynie na oprocentowanie kredytu, jak również możliwość rozłożenia zadłużenia na dogodne do spłacania raty.

Tymczasem istnieje wiele innych aspektów, które mogą wpływać na późniejszy komfort spłaty, jak również końcowe uregulowanie zadłużenia. Na co dodatkowo zwracać uwagę przy przeglądaniu ofert kredytów gotówkowych? Oto najważniejsze aspekty:

•    całkowity koszt kredytu (RRSO) – daje rzeczywisty pogląd na to, ile będzie Cię kosztował kredyt,

•    ubezpieczenie kredytu – na wypadek nieprzewidzianej utraty pracy, czy utraty płynności finansowej,

•    możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia,

•    promocje i rabaty – banki w celu przyciągnięcia klientów oferują w ramach pierwszej współpracy wiele obniżek i korzystniejszych warunków, dobrze jest zwracać na to uwagę.

Jeżeli nie masz pewności co do ostatecznych warunków danej oferty, możesz skontaktować się bezpośrednio z konsultantem interesującego Cię banku. Jego obowiązkiem jest udzielenie Ci wyczerpujących informacji lub ewentualne umówienie Cię na spotkanie z doradcą finansowym danej placówki. Będzie on w stanie odpowiedzieć na wszystkie pytania w związku z zainteresowaniem ofertą.

Takie rozwiązanie jest również korzystne z punktu widzenia klienta, który nie jest do końca pewien, jaka oferta spełni jego oczekiwania – po wspólnej analizie potrzeb i możliwości doradca będzie w stanie dopasować ofertę w sposób indywidualny. W niektórych przypadkach, szczególnie przy korzystaniu z usług banku po raz pierwszy, klient może liczyć na kredyt gotówkowy bez prowizji, jednak nie jest to regułą.

Wymagane dokumenty i zaświadczenia w ramach kredytu

Działania marketingowe banków opierające się o jak największe udogodnienia dla klientów, polegają w dużej mierze na ułatwieniu dostępności do uzyskania kredytu gotówkowego w sposób szybki i bezpieczny. Kredyt gotówkowy przez Internet nikogo obecnie już nie dziwi – wystarczy wypełnić specjalnie dedykowany formularz i zaczekać na odpowiedź banku, który zazwyczaj już w ciągu kilkunastu minut udziela informacji o rozpatrzeniu wniosku. Ranking kredytów gotówkowych również uwzględnia takie informacje, pozwalając dowiedzieć się, jakich zaświadczeń, dokumentów czy informacji wymaga konkretny bank w ramach podjęcia kredytu gotówkowego. Niemniej jednak przez większość banków oferujących kredyty gotówkowe wymagane jest przedstawienie następujących dokumentów:

•    dowód osobisty,

•    zaświadczenie o zarobkach,

•    umowa o pracę (najlepiej na czas nieokreślony),

•    poprawnie wypełniony wniosek kredytowy.

Musisz jednak pamiętać, że nawet powyżej przedstawione dokumenty nie gwarantują pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego, ponieważ głównym kryterium decydującym jest pozytywna ocena zdolności kredytowej klienta.

Kalkulator kredytu gotówkowego – jak z niego korzystać?

Jednym z najprostszych narzędzi, które daje możliwość samodzielnego uzyskania wstępnych informacji dotyczących rat kredytu czy okresu spłaty wybranej kwoty, jest ogólnodostępny w Internecie kalkulator kredytu gotówkowego.

To narzędzie jest stale aktualizowane o nowe oferty i warunki, w tym oprocentowanie danych kredytów, jak również RRSO. Daje możliwość stworzenia przykładowego harmonogramu spłaty zadłużenia, co pomaga w planowaniu budżetu na czas zadłużenia. Wystarczy wpisać interesującą Cię kwotę kredytu, odpowiadający Ci czas spłaty, a także oprocentowanie, którym jesteś zainteresowany. Kalkulator pokaże najbardziej odpowiadające wyniki w postaci dostępnych na dany moment ofert kredytów gotówkowych. To bardzo wygodne rozwiązanie oszczędzające mnóstwo czasu, ponieważ pozwala uzyskać potrzebne informacje, nie wychodząc z domu. Dzięki temu możesz szybciej podjąć ostateczną decyzję co do banku, z którym się skontaktujesz.

Co decyduje o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego?

Tak jak określono powyżej, głównym kryterium decydującym o przyznaniu kredytu gotówkowego jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. Jeżeli bank na podstawie przeprowadzonej analizy uzna, że suma przychodu miesięcznego do budżetu kredytobiorcy swobodnie pozwala na regularną i bezproblemową spłatę miesięcznej raty kredytu, wówczas wniosek o kredyt gotówkowy zostaje rozpatrzony pozytywnie, a klient otrzymuje wypłatę środków na konto.

Historia kredytowa klienta ma nie mniejsze znaczenie, ponieważ daje instytucji finansowej pogląd na to, czy dana osoba regularnie wywiązywała się ze swoich zobowiązań i regulowała należności na czas. Takie informacje skrupulatnie gromadzi BIK, dlatego, jeżeli zastanawiasz się nad wzięciem kredytu gotówkowego, zadbaj najpierw o swoją historię kredytową i zawsze na czas reguluj wszystkie należności – każdy wpis na Twoją niekorzyść może spowodować, że pojawią się trudności z uzyskaniem kredytu gotówkowego.

Procedury dla klientów zatrudnionych w zagranicznych firmach

Po kredyty gotówkowe zgłaszają się najróżniejsi klienci, również zatrudnieni na stałe np. w zagranicznych firmach i otrzymujący wypłatę w walucie innej niż złotówki. Tacy kredytobiorcy muszą przygotować się na spore utrudnienia, ponieważ polskie banki niezbyt chętnie udzielają kredytów takim osobom. Jest to spowodowane dość dużym ryzykiem, jakie ponosi bank, ponieważ ewentualna konieczność windykacji należności jest utrudniona. Stąd też szereg restrykcji i liczne formalności, które taki klient musi spełnić, chcąc otrzymać kredyt gotówkowy.

Warto również zauważyć, że Polacy mieszkający i pracujący za granicą również mogą liczyć na rozpatrzenie swoich wniosków kredytowych pozytywnie, jednak będzie im o wiele trudniej – kredyt gotówkowy dla Polaków pracujących za granicą wygląda jednak nieco inaczej niż w przypadku osób na stałe mieszkających i pracujących w Polsce.

Zdarzyć się może, że klient, który pracuje w firmie zagranicznej w sposób zdalny, zarabia pieniądze w innej walucie niż polski złoty. Udzielenie kredytu takiej osobie to dla banku dość spore ryzyko, ponieważ w przypadku zaniechania spłaty zadłużenia przez klienta bank ma ograniczone możliwości dochodzenia roszczeń. Jeżeli jesteś osobą pracującą w zagranicznej firmie, jednak chciałbyś ubiegać się o kredyt gotówkowy dla Polaków pracujących za granicą, musisz przygotować się na serię żmudnych i restrykcyjnych formalności, które musisz spełnić. Czy kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach w tym przypadku jest możliwy? Niestety nie! Jeżeli zarabiasz w euro, z pewnością bank spojrzy na Ciebie nieco łaskawszym okiem, jednak wciąż konieczne będzie przedstawienie następujących dokumentów i spełnienie wymogów:

•    przedstawienie umowy o pracę (lub kontrakt) najlepiej na czas nieokreślony (banki wymagają dłuższej ciągłości zatrudnienia osób zatrudnionych w zagranicznych firmach niżeli od klientów pracujących w Polsce),

•    wkład własny (w przypadku kredytów gotówkowych na zakup nieruchomości) wzrastający do nawet 40% wartości nieruchomości,

•    zaświadczenie o dochodach,

•    zeznanie podatkowe (zagraniczny PIT),

•    potwierdzenie zameldowania w Polsce,

•    historia kredytowa bądź raport wydany przez BIK.

Prócz tych wymagań z punktu widzenia banku istotne będzie również prześledzenie stażu pracy u wskazanego pracodawcy, jak również forma zatrudnienia. Minimalny okres spełniający wymagania banku to okres co najmniej 6 miesięcy, jednak często w przypadku krajów poza Unią Europejską ten okres jest wydłużany do 12, a nawet 24 miesięcy.

O czym warto jeszcze pamiętać? Z pewnością o przetłumaczeniu wszystkich dokumentów wymaganych przez bank na język polski – nie może to być tłumaczenie inne niż wykonane przez tłumacza przysięgłego. O ile kredyty gotówkowe są przydzielane Polakom pracującym za granicą, tak oczekiwanym przez banki i obowiązkowym zarazem elementem jest zameldowanie w Polsce, jak również spełnienie restrykcyjnych warunków kredytowania – bank zdając sobie sprawę z ryzyka, jakie niesie podjęcie umowy z takim klientem, stara się maksymalnie zabezpieczyć na wypadek zaprzestania spłacania rat kredytu przez kredytobiorcę.

Kiedy powstrzymać się od kredytu gotówkowego?

Kredyty gotówkowe udzielane są wyłącznie przez banki, i to wyróżnia je na tle innych instytucji finansowych, które swoim klientom proponują m.in. pożyczki na krótki okres, za to na duże oprocentowanie. Kredyty gotówkowe są o wiele bezpieczniejsze zarówno dla klienta, jak i samego banku, ponieważ umowa skonstruowana w ramach tego produktu finansowego jest przejrzysta, a zarazem szczegółowo omawia praktycznie każdy aspekt kredytu.

Dodatkowo okres spłaty jest optymalnie dopasowany do klienta, dzięki czemu w większości przypadków nie będzie miał on problemów z regulowaniem rat. Kiedy jednak nie warto próbować podejmować takiego zobowiązania finansowego? Przede wszystkim, jeżeli realizacja celu, na jaki potrzebujesz pieniędzy, może być sfinansowana z Twoich własnych środków.

Innym aspektem jest również niebezpieczeństwo wpadnięcia w problemy finansowe, kiedy Twoje zobowiązanie zaczyna przerastać Twoje możliwości, np. na skutek nieprzewidzianej utraty pracy czy zmniejszenia dochodu w budżecie domowym. Musisz zdawać sobie sprawę z powagi zobowiązania, na jakie się decydujesz – zaciąganie kredytu gotówkowego na spłatę wcześniejszych długów i należności może Cię wprowadzić w spiralę zadłużenia.

Lepiej stacjonarnie czy przez Internet?

Sposób podjęcia kredytu gotówkowego tak naprawdę nie ma większego znaczenia, ponieważ współcześnie zarówno stacjonarnie podpisanie dokumentów oraz umów, jak i również skorzystanie z formularza internetowego na stronie, jest całkowicie bezpieczne i przynosi ten sam rezultat.

Jednak w przypadku większych kredytów gotówkowych warto udać się do najbliższej placówki bankowej. Tam będziesz mógł nie tylko dopełnić formalności, ale przede wszystkim uzyskać szczegółowe i wyczerpujące informacje, co z punktu widzenia klienta daje Ci bezpieczeństwo i pewność co do ostatecznego wyboru.

Jeżeli natomiast chcesz wziąć kredyt gotówkowy online na niewielką kwotę, której spłata nie zajmie Ci dłużej niż kilka lat, możesz wypróbować zarówno aplikację przeznaczoną na telefon, jak i formularze internetowe. Finalna procedura wciąż opiera się na kontakcie z konsultantem, który dopełnia formalności za pośrednictwem połączenia telefonicznego, dlatego ryzyko błędu czy nieporozumienia w trakcie załatwiania kredytu jest tak naprawdę znikome.

Kredyt gotówkowy przez Internet jest coraz częściej praktykowaną procedurą i według prognoz w przyszłości może całkiem wyprzeć standardowe procedury w oddziałach banków. Ocena zdolności kredytowej odbywa się bardzo szybko, a już po kilku minutach pojawia się odpowiedź – jest to niezwykle wygodne rozwiązanie i warto wziąć je pod uwagę.

Kredyt gotówkowy to poważne zobowiązanie, które wpłynie na Twój przyszły budżet i wymagać będzie od Ciebie odpowiedzialności i wywiązywania się z umowy z bankiem. Jeżeli chcesz podejść do tego zagadnienia świadomie i zapewnić sobie bezpieczną usługę, porównuj i szukaj najlepszych ofert!
 

Imię:
Komentarz:
Witaj użytkowniku! Chciałbyś z nami współtworzyć Terdeals, pisząc rankingi, recenzje, testy czy opinie o produktach? Może wiesz, gdzie oferowane są najlepsze ceny na produkty? Skontaktuj się z nami!