Jeżeli poszukujesz wygodnego sposobu na zdobycie gotówki, warto rozważyć skorzystanie z szerokiej oferty chwilówek - szybkich pożyczek. Każdemu z nas przytrafiają się niespodziewane wydatki. Gdy nagle popsuje się samochód, jeden z członków rodziny zachoruje, a dziecko w ostatniej chwili przypomni sobie o wycieczce szkolnej, wiele osób wpada w panikę. Próbuje pożyczyć pieniądze od bliskich i znajomych, jednak czasami to sytuacja bardzo niekomfortowa dla obydwu stron. Alternatywnym rozwiązaniem może być skorzystanie z oferty szybkiej pożyczki – chwilówki online udzielane są na dowód, bez żadnych zaświadczeń. Przygotowaliśmy dla Ciebie aktualny ranking chwilówek 2020, w którym prezentujemy najważniejsze informacje o tym produkcie finansowym. W poniższym tekście staramy się również wyczerpująco odpowiedzieć na wszelkie pytania i wątpliwości dotyczących tego rodzaju pożyczek.
W mowie potocznej terminy takie jak kredyt, pożyczka i chwilówka bywają używane wymiennie. W rzeczywistości jednak oznaczają zupełnie inne produkty finansowe. Zgodnie z polskim prawem kredyt może być udzielany wyłącznie przez banki zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim z 12 maja 2011 r. ze zm. (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715), na określony cel (na przykład kredyt konsumpcyjny, kredyt hipoteczny, kredyt na samochód). Aby uzyskać kredyt, musimy wypełnić szereg skomplikowanych formalności w banku: przechodzić przez długi i wieloetapowy proces sprawdzania zdolności kredytowej, przedstawiać zaświadczenia z zakładu pracy, często także tłumaczyć się ze swoich dochodów i wydatków. Pozytywna decyzja kredytowa rozpoczyna także długi proces spłacania rat.
Chwilówka funkcjonuje zupełnie inaczej. Podstawowa różnica między pożyczką-chwilówką a kredytem hipotecznym polega na tym, że to pierwsze jest pojęciem o wiele szerszym. Pożyczki mogą być udzielane zarówno przez różnego typu instytucje finansowe, jak i przez firmy i osoby prywatne, a zasady ich przyznawania reguluje głównie Kodeks Cywilny. Zazwyczaj także chwilówki są produktami finansowymi o innej specyfice z punktu widzenia Klienta - odpowiadają na innego rodzaju potrzeby i oczekiwania.
Procedury starania się o kredyt i jego spłacania bywają dość skomplikowane. Wiele osób jednak nie chce, czy nie potrzebuje, wcale zaciągać długotrwałych zobowiązań finansowych. Jeżeli jedynie potrzebujesz kilkuset złotych, by zapłacić za naprawę samochodu i mógłbyś oddać całość po wypłacie, to nie ma żadnego sensu starać się o spłacany latami kredyt. W takiej sytuacji o wiele lepszym rozwiązaniem jest chwilówka online - szybka pożyczka przez Internet.
Wiele chwilówek to pożyczki na dowód, bez zaświadczeń. Cel, na jaki spożytkujesz pieniądze, jest dowolny. Po prostu składasz wniosek, a po jego pozytywnej weryfikacji pieniądze szybko trafiają na Twoje konto. Zwykle w ten sposób możesz pożyczyć mniejsze kwoty (do kilku lub kilkunastu tysięcy złotych), przy krótkim terminie spłaty (od miesiąca do dwóch z możliwością przedłużenia lub czasem rozłożenia na raty). Formalności zostały uproszczone do niezbędnego minimum, tak, aby można było jak najszybciej uzyskać pieniądze i wykorzystać je do uregulowania swoich zobowiązań.
W przeciwieństwie do kredytów bankowych, chwilówki online i innego rodzaju pożyczki bez zaświadczeń dostępne są praktycznie dla każdego pełnoletniego Polaka. Firmy udzielające pożyczek ograniczają jedynie korzystanie ze swoich usług osobom najmłodszym (do 21 roku życia) i najstarszym (70 wzwyż). W praktyce i one powinny znaleźć dla siebie oferty.
Firmy pożyczkowe nie żądają od swoich klientów zaświadczeń, więc bardzo często z ich usług korzystają także ci, którzy nie mieliby szans na uzyskanie kredytu w banku - na przykład osoby pracujące bez stałej umowy, bezrobotni czy osoby już zadłużone. Niestety, w ostatnich latach banki bardzo zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów - nie wystarczy już, że ma się stałe źródło dochodów i uregulowane zobowiązania. Brak umowy o pracę na czas nieokreślony czy nawet niewielkie opóźnienia w spłacie rat w przeszłości mogą przekreślić szanse na uzyskanie pieniędzy. W przypadku chwilówek bez zaświadczeń nie musisz się obawiać podobnych problemów.
Bez wątpienia jedną z największych zalet oferty firm pożyczkowych jest fakt, że otworzyły się one na osoby, które cierpią na problemy finansowe. Dostępne są chwilówki bez zatrudnienia, bez sprawdzania zdolności kredytowej w BIK i KRD. To rozwiązanie bardzo chętnie wybierane także przez osoby już zadłużone, niekiedy nawet z zajęciem komorniczym (w takim przypadku jednak radzimy rozwagę!). Ponieważ pożyczkodawca nie weryfikuje, czy Klienta stać na spłatę chwilówki, sami powinniśmy się zastanowić, jaką kwotę będziemy w stanie oddać i kiedy.
Jak wspominaliśmy wyżej, brak udokumentowanych dochodów nie jest przeszkodą, by otrzymać chwilówkę. Jeżeli nie chcesz (na przykład ze względu na brak czasu czy kwestie ochrony prywatności) lub nie możesz przedstawiać zaświadczeń o zarobkach, pożyczki na dowód są rozwiązaniem idealnym. Do wyboru jest kilka opcji: przede wszystkim bardzo popularne i lubiane przez Polaków chwilówki przez Internet, które często w sieci zestawiane są w rankingi, a także chwilówki udzielane przez firmy działające stacjonarnie i bardziej ryzykowne pożyczki prywatne oraz pożyczki społecznościowe.
• Chwilówki przez Internet stanowią najpopularniejsze rozwiązanie. W ofercie online znajdziesz ogromny wybór pożyczek udzielanych przy maksymalnie uproszczonych formalnościach. Skorzystanie z nich jest bardzo proste. Jeżeli korzystasz z bankowości internetowej czy robisz zakupy w Internecie, to złożenie wniosku o pożyczkę nie powinno być dla Ciebie żadnym problemem. Wszystko odbywa się w sposób bardzo intuicyjny, w kolejnych krokach jesteś informowany na bieżąco, jakie dane powinieneś podać. Konieczne będzie np. przesłanie zdjęcia lub skanu obydwu stron dowodu osobistego. Niektóre z firm żądają także dokonania symbolicznego przelewu o wartości 1 zł w celu weryfikacji tożsamości - nie powinieneś się tego obawiać. Złożenie wniosku zajmuje kilka minut i jest bardzo szybko weryfikowane, a pieniądze trafiają błyskawicznie na Twoje konto - czasem jeszcze tego samego dnia lub kolejnego dnia roboczego. Poszukujesz najlepszej pożyczki przez Internet? Zachęcamy do regularnego sprawdzania rankingów chwilówek.
• Chwilówki udzielane przez firmy działające stacjonarnie - alternatywą dla pożyczek online mogą być chwilówki udzielane w placówkach firmy. Niektórzy obawiają się korzystania z usług finansowych przez Internet, dlatego też w większości polskich miast możemy znaleźć firmy pożyczkowe działające stacjonarnie. Bardzo często oferują one te same atrakcyjne chwilówki, które dostępne są przez Internet. Pamiętajmy jednak, że decyzji nie warto podejmować spontanicznie, przechodząc obok takiego punktu - lepiej wcześniej zorientować się, co to za firma i o niej poczytać.
• Pożyczki prywatne, pożyczki społecznościowe - w tym przypadku pieniądze pożyczamy nie od typowej firmy zajmującej się udzielaniem pożyczek, lecz od osoby prywatnej lub za pośrednictwem platformy społecznościowej. To rozwiązanie, z którego ze względu na jego specyfikę korzystają głównie osoby już bardzo zadłużone lub niechętne wobec tradycyjnych instytucji finansowych. Choć można także trafić na bardzo korzystne oferty, zwykle tego typu pożyczki są bardzo drogie i obarczone dużym ryzykiem.
W ostatnim czasie pojawiła się na rynku pożyczek nowa propozycja - chwilówki całodobowe, a do tego udzielane w sobotę i niedzielę. Firmy udzielające pożyczek zauważyły, że znaczną część ich klientów stanowią osoby, które potrzebują pieniędzy „na już”. Pieniądze przydałyby im się jeszcze tego samego dnia czy mają posłużyć do uregulowania już przeterminowanych zobowiązań. Z tego powodu pojawiła się oferta chwilówek całodobowych. Korzystając z takiej oferty w piątek wieczorem nie musisz czekać do poniedziałku na pieniądze - otrzymasz je jeszcze tego samego dnia! Operacja przebiegnie najszybciej, jeśli posiadasz konto w tym samym banku co firma udzielająca pożyczki.
Z różnych względów niektóre osoby wolałyby otrzymać gotówkę do ręki zamiast przelewu na konto. Oczywiście, jest to zwykle możliwe, gdy umowę pożyczki zawieramy w punkcie stacjonarnym. W takim wypadku pieniądze są po prostu wypłacane w kasie. Nie każdy zdaje sobie jednak sprawę z faktu, że otrzymanie gotówki jest możliwe również w sytuacji, gdy wniosek o pożyczkę składamy przez Internet.
Można to zrobić na przykład za pomocą tzw. czeku GIRO lub podobnych rozwiązań. W takim przypadku firma pożyczkowa po prostu przesyła Ci czek, który możesz wymienić na gotówkę na poczcie lub w oddziale Banku Pocztowego. Czeki GIRO są chętnie wybierane przez osoby, które nie posiadają konta bankowego czy współdzielą je z małżonkiem.
Porównywarka chwilówek - na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę?
Ilość pożyczek dostępnych na rynku jest tak ogromna, że samodzielnie może być ciężko wybrać najkorzystniejsze z nich. Sytuację utrudnia fakt, że firmy bardzo często wprowadzają do swojej oferty zmiany i nowości. Z tego powodu bardzo przydatnym narzędziem może być ranking chwilówek - to praktyczna porównywarka pożyczek, która umożliwia wygodne przeglądanie ofert i łatwe ich sortowanie.
Ustawiając odpowiednie filtry, możesz odnaleźć propozycje dopasowane do Twoich oczekiwań pod kątem kwoty pożyczki, czasu spłacania rat i kosztów pożyczki (RRSO). Co ważne, tworząc ranking chwilówek, jego twórcy nie ograniczają się wyłącznie do zbierania informacji od pożyczkodawców. Równie ważne są dla nas opinie i komentarze klientów, którzy korzystali z ich usług i mogą podzielić się swoimi doświadczeniami.
Może wydawać się, że branie pożyczki to nie zakładanie lokaty - skoro ktoś chce nam pożyczyć określoną kwotę pieniędzy, a my mamy pewność, że rzetelnie podejdziemy do jej spłaty, to nieważne, kim jest pożyczkodawca. Nic bardziej mylnego. Osoby, które nie sprawdziły informacji o firmie pożyczkowej, mogą narazić się na wiele nieprzyjemności - od przedłużającego się procesu weryfikacji wniosku, przez nieprzyjemny sposób obsługi na infolinii, po próby wyłudzeń.
Z tego powodu, zanim skorzystasz z brzmiącej atrakcyjnie oferty, warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy: dane spółki, z którą zawierasz umowę (czy posiada ona licencję Komisji Nadzoru Finansowego?), a także opinie klientów, którzy korzystali już z jej usług.
Oczywiście jednym z najważniejszych aspektów, na które zwracamy uwagę, biorąc pożyczkę, są jej koszty. Wiele osób bagatelizuje tę kwestię - pożyczają jedynie drobne sumy, od których oprocentowanie, tak czy owak, nie jest zbyt wysokie. Aby nie tracić pieniędzy niepotrzebnie, zawsze powinieneś się upewnić, że wiesz, ile pieniędzy dokładnie będziesz musiał oddać.
Zwykle za ich pożyczenie musimy zapłacić określone oprocentowanie lub prowizję. Niestety, często nie jest to jedyna opłata, którą będziesz musiał uiścić. Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, mogą stosować różne kruczki prawne. Dodatkowe opłaty często przedstawiane są np. jako opłata przygotowawcza czy za rozpatrzenie wniosku. Z tego powodu warto uważnie czytać zawierane umowy.
Bardzo przydatnym narzędziem przy porównywaniu chwilówek, a także wszelkiego innego rodzaju pożyczek i kredytów, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To informacja, która mówi o tym, jakie są całkowite koszty związane z zaciągnięciem pożyczki. Obejmują one nie tylko oprocentowanie, ale i wszelkiego innego rodzaju inne opłaty, które mogą być pobierane. To spore ułatwienie dla Klienta. W ten sposób można porównywać pożyczki mając na uwadze wszelkie koszty.
Pamiętajmy jedynie o tym, że RRSO wyrażana jest w procentach w stosunku rocznym. Przy pożyczkach zawieranych na krótki czas, RRSO może być wysokie, jednak wynika to z faktu, że procent ten wyrażany jest w stosunku rocznym, a my nie wykorzystujemy tak długiego okresu kredytowania.
Wielokrotnie otrzymujemy pytania, czy z chwilówek mogą korzystać także osoby już zadłużone. Odpowiedź brzmi: tak, wiele firm posiada w swojej ofercie chwilówki bez sprawdzania zdolności kredytowej.
Niestety, na najatrakcyjniejsze warunki mogą liczyć zwykle osoby, które nie miały w przeszłości żadnych problemów i opóźnień w spłacie swoich zobowiązań. Banki i inne instytucje finansowe są w stanie zweryfikować te informacje, korzystając z takich rejestrów jak Biuro Informacji Kredytowej czy Krajowy Rejestr Dłużników. Nie zawsze jednak to czynią. Dużą popularnością cieszą się pożyczki bez BIK i KRD, które adresowane są również do osób bardzo już zadłużonych - niestety, często wiąże się to z wyższym oprocentowaniem.
Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że pożyczanie pieniędzy w sytuacji, gdy jesteśmy już zadłużeni, może nie być najlepszym pomysłem. Pożyczki chwilówki bez zaświadczeń to rozwiązanie, które ma sens jedynie w przypadku, gdy ma się pewność, że niebawem otrzyma się pieniądze, które pozwolą uregulować wszystkie zobowiązania. W przeciwnym wypadku spłacanie chwilówki chwilówką sprawi, że wpadniemy w tzw. spiralę zadłużenia, co może skończyć się windykacją lub nawet postępowaniem egzekucyjnym.
Decydując się na zaciągnięcie pożyczki online, musimy mieć na uwadze fakt, że pieniądze będzie trzeba oddać. Bardzo ważne jest, żeby dokładnie pilnować dat spłaty. Chwilówki zwykle nie są drogie - dodatkowe koszty możemy jednak ponosić w związku z opóźnieniami w płatnościach. To niestety może znacznie zwiększyć ich koszt.
W Internecie możesz znaleźć niepochlebne opinie o chwilówkach, które miały wiązać się z ogromnymi odsetkami - zazwyczaj pochodzą one od osób, które mają znaczne opóźnienia w płatnościach lub wpadły w spiralę zadłużenia. Biorąc chwilówkę, pilnuj dokładnie terminu spłaty. Miej na uwadze, że często trzeba oddać całą sumę w jednej racie w krótkim terminie: na przykład 30, 45 lub 60 dni.
Jeżeli mimo wszystko obawiasz się, że nie zdążysz, poinformuj przedstawicieli firmy o swojej sytuacji. Często istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty za drobną opłatą. To dla obydwu stron znacznie lepsze rozwiązanie niż unikanie kontaktu.
Jak zapewne wiesz, oferta chwilówek na dowód jest bardzo szeroka. Niektóre z nich wiążą się z wysokimi kosztami, jednak możesz znaleźć również bardzo wiele atrakcyjnych promocji. Wśród nich szczególnie warta uwagi jest oferta: pierwsza chwilówka za darmo. W tym przypadku musisz oddać dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyłeś, bez żadnych kosztów odsetek czy prowizji.
Jeżeli spotkałeś się z podobną ofertą, możesz zastanawiać się, gdzie tkwi haczyk. W końcu udzielając nam darmowej pożyczki, firma nic nie zarabia. Dlaczego miałaby więc proponować takie rozwiązanie? Odpowiedź jest prosta. Darmowa pożyczka zwykle adresowana jest do osób, które wcześniej nie pożyczały pieniędzy z danej firmy i jest udzielana na niewielką kwotę. W ten sposób instytucje finansowe pozyskują klientów i zdobywają ich zaufanie.
Często, jeżeli w przyszłości zdarzy się sytuacja, że będą oni potrzebowali znowu pieniędzy, jest prawdopodobne, że skorzystają z usługi firmy, którą już znają, tym razem płacąc oprocentowanie w standardowej wysokości. Oczywiście, wzięcie darmowej pożyczki nie zobowiązuje nikogo do korzystania z żadnych usług finansowych w przyszłości, więc nie mamy się czego obawiać.
Wiele osób biorąc pożyczki przez Internet zastanawia się, czy jest to bezpieczne. Obaw jest bardzo wiele: od ukrytych kosztów po ataki hackerskie przy dokonywaniu transakcji online. W rzeczywistości korzystanie z chwilówek nie powinno nas stresować, oczywiście pod warunkiem, że stosujemy się do kilku podstawowych zasad:
• wybieraj oferty znanych i renomowanych firm pożyczkowych - stosują one zabezpieczenia takie jak te, które znamy z bankowości internetowej, w tym protokół https. Unikaj korzystania z ofert firm nieznanych, posiadających mało pozytywnych opinii i pożyczek prywatnych;
• nie podawaj nikomu swoich haseł, dane wpisuj jedynie w przeznaczonym do tego formularzu;
• nie wpłacaj żadnych pieniędzy, zanim nie dostaniesz przelewu na swoje konto. Firma pożyczkowa nie ma prawa pobierać od Ciebie żadnych opłat przed udzieleniem chwilówki. Jeżeli żąda od Ciebie takich opłat zrezygnuj z oferty - najprawdopodobniej masz do czynienia z oszustwem.
• dokładnie czytaj umowę. Zwracaj uwagę w szczególności na zawarte w niej informacje o kosztach pożyczki i terminach spłaty. Przydatnym narzędziem jest opisywana wyżej RRSO.
Wśród Polaków dominują dwa skrajne podejścia do pożyczania pieniędzy: z jednej strony osoby, które nie znają umiaru i zadłużają się na potęgę, a z drugiej przesadnie oszczędni, którzy wystrzegają się wzięcia nawet niewielkiej pożyczki, gdy mogłoby to pomóc rozwiązać nagłe problemy. Oczywiście żadne z tych podejść nie kojarzy się z rozsądnym gospodarowaniem pieniędzmi. Nie ma żadnych racjonalnych podstaw, by obawiać się korzystania z chwilówek - oczywiście pod warunkiem, że dokładnie przeanalizujemy, jaką kwotę możemy oddać i kiedy.
Jest zrozumiałe, że każdy z nas wolałby pomnażać pieniądze na lokatach, zamiast je pożyczać. Rzeczywistość wygląda jednak inaczej. Przeciętna pensja w Polsce często nie wystarcza, by pokryć wszystkie nagłe wydatki, dlatego też czasem trzeba pożyczyć pieniądze. W takim przypadku szybka pożyczka na dowód może być dobrym rozwiązaniem. Pieniądze dostaniesz błyskawicznie przelewem na konto, a oddasz po wypłacie.
Pamiętaj jedynie o tym, by realistycznie oceniać swoje możliwości finansowe. Szybka chwilówka jest doskonałym sposobem na to, by sfinansować te wydatki, których nie uwzględniliśmy w miesięcznym budżecie: na przykład nagłych wydatków na leczenie, naprawy czy spontanicznego wyjazdu. Pożyczki jednak nie stanowią na dłuższą metę rozwiązania problemów finansowych - jeżeli już teraz nie starcza Ci środków do końca miesiąca, to gdy dojdzie do tego zwrot pożyczki, może być Ci jeszcze trudniej. Z tego powodu pożyczaj tylko te sumy, które na pewno będziesz w stanie oddać.
Oczywiście, opłacalność chwilówki zależy w dużej mierze od tego, z jakiej oferty się skorzysta. Na rynku dostępne są zarówno bardzo atrakcyjne pożyczki (w tym darmowe oferty typu „pierwsza pożyczka za darmo”), jak i propozycje wiążące się z wysokimi kosztami (odsetkami i innymi opłatami). Samodzielne przeanalizowanie ich wszystkich byłoby bardzo trudne. Na szczęście eksperci wykonują tę pracę za Ciebie. Gromadzą najlepsze oferty pochodzące od zaufanych, sprawdzonych firm i analizują warunki umów. Tworzą rankingi, w których uwzględniają takie kryteria jak:
• całkowite koszty związane z zaciągnięciem pożyczki (wysokość oprocentowania i innych opłat, RRSO);
• możliwość wzięcia pożyczki na dogodny okres;
• promocje (na przykład pierwsza pożyczka za darmo);
• przejrzystość oferty, brak ukrytych opłat;
• jakość obsługi klienta i możliwość wygodnego złożenia wniosku.
Korzystanie z rankingu chwilówek niesie ze sobą niewątpliwie wiele korzyści. Przede wszystkim zdobywasz dostęp do ogromnej bazy chwilówek i innych pożyczek, które zostały zebrane w jednym miejscu. Nie musisz wertować setek stron instytucji finansowych, wystarczy regularnie zaglądać na daną stronę. Tu znajdziesz ogromny wybór pożyczek, które zostały przejrzyście pogrupowane i dokładnie opisane. W opisach produktów znajdziesz szczegółowe informacje oraz wymagania, które trzeba spełnić, żeby otrzymać chwilówkę.
Eksperci dokładnie sprawdzili, jakie są koszty związane z zaciągnięciem pożyczki, a także, czy oferta jest uczciwa. W rankingu chwilówek promujemy w szczególności chwilówki, które oferują atrakcyjne warunki i oprocentowanie. W ten sposób możesz zaoszczędzić czas i pieniądze.